La gestion des finances de vos parents
par Caroline Tapp-McDougall
La personne soignant s'occupe habituellement des finances de l'être cher, à savoir le règlement de comptes, les dépôts bancaires, les régimes d'assurance et de prestation, les comptes d'épargne et les décisions relatives aux investissements, à la préparation des déclarations d'impôts, au logement et aux services de garde.
Nous savons que prendre soin d'un être cher peut être exigeant à la fois sur les plans émotif et physique. Or, essayez de réduire le stress associé aux affaires financières en vous organisant à l'avance. Envisagez les démarches suivantes avant qu'un être cher tombe malade ou devienne invalide :
- Évaluez la situation financière de l'être cher en rédigeant un relevé de la valeur nette du patrimoine, à savoir, une liste des biens moins les obligations (ou dettes). L'information nécessaire est souvent difficile à obtenir des personnes âgées en raison de la nature délicate des questions financières. Préparez-vous donc à des surprises positives et négatives.
- Demandez à l'être cher ses documents personnels et financiers. Votre préoccupation principale est de savoir quels documents il faut chercher et où les trouver (Voir la rubrique « Sachez où trouver les documents » ci-dessous). Cette connaissance vous permettra de protéger les actifs de l'être cher, y compris ses dividendes, ses intérêts obtenus, ses polices d'assurance, sa pension et ses prestations, les revenus de location et le contenu des coffres bancaires.
- Obtenez l'accès aux comptes bancaires et de courtage en devenant le cosignataire de comptes conjoints. Cela vous permettra de signer les chèques ou de retirer de l'argent pour couvrir les frais rattachés aux soins médicaux en cas d'une urgence à court terme ou d'une invalidité à long terme.
- Envisagez la possibilité de paiements électroniques pré-autorisés pour les factures habituelles. Organisez le paiement automatique électronique des factures d'eau, d'électricité et des autres factures de services publics en plus de l'hypothèque, des services de câble et de téléphonie et ce, à partir du compte bancaire de l'être cher.
- Organisez des virements automatiques des chèques de pension et de prestations. Cela est plus sûr, plus commode et n'occasionne pas de retard et évite la perte de chèques dans le courrier, les documents égarés ou oubliés à la maison.
- Passez en revue la protection offerte par les polices d'assurance. Il arrive souvent que les personnes âgées se munissent de trop de polices d'assurance qui ne conviennent pas à leurs besoins. Assurez-vous que vos parents ont une protection adéquate en matière d'assurance-habitation, d'assurance-auto et d'assurance-maladie et en cas d'invalidité et de soins longue durée.
- Encouragez une attitude d'épargne et de prudence dans les dépenses. En tenant compte d'une espérance de vie plus longue et du coût de la vie qui est sans cesse à la hausse, il est sage de rédiger un budget mensuel et un plan financier à long terme.
- Demandez à un conseiller financier ou à un comptable de servir de médiateur.
Créez un milieu sain où règne le dialogue et assurez-vous d'une situation financière objective. Une tierce partie fiable pourrait vous expliquer sans détour toutes les options possibles (sans intentions cachées) et pourrait aider à faciliter le processus décisionnaire.
Il est plus facile d'envisager les problèmes imprévus quand une bonne planification est déjà en place. Une personne soignante avisée s'assurera que les finances de l'être cher sont en bon état et ce, pour pouvoir concentrer ses efforts sur les questions médicales et émotives importantes et relatives aux soins.
Sachez où sont les documents…
La personne soignante devrait savoir où trouver les documents suivants. Après avoir recueilli et organisé cette information, gardez-la dans un endroit sûr.
- Information bancaire (il peut y avoir plus d'un compte bancaire)
- Documents relatifs aux prêts (à qui et combien)
- Copies du bail ou de contrats de location (auto, condominium, appartement, appareils, chauffage, réservoir d'eau chaude)
- Carte d'assurance santé provinciale et autres documents médicaux du gouvernement
- Polices d'assurance (santé, vie)
- Investissements (RÉER, actions, etc.), relevés de compte et certificats originaux
- Information sur la pension de retraite (du gouvernement et du secteur privé)
- Hypothèques de la maison ou du chalet ou biens de placement
- Testament et procurations pour la propriété et les soins personnels
- Engagements envers les œuvres caritatives
- Certificat de naissance
- Numéros de polices d'assurance
- Passeport
- Information sur les prestations aux Anciens Combattants
- Adhésions à des associations et abonnements
- Adresses et numéros de téléphone de parents et amis
